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2023-12-03 18:14最近国家医保又进行改革了！很多朋友都关心这次改革对自己有没有什么变化。
前段时间就有位朋友来咨询深蓝君：他现在在老家务农，没有公司交社保，不知道要怎么买国家医保？
其实这种情况就可以投保新农合，现在部分地区将新农合和城镇居民医疗保险合并后统称为城乡基本医疗保险。
这篇文章，深蓝君就来跟大家科普一下城乡基本医疗保险是什么？要怎么交？
如果您也是没有工作，想要自己交医保，却不知道要怎么交的，一定要看这篇！
主要内容如下：
- 城乡基本医疗保险是什么？
- 新农合和城镇居民基本医疗保险要怎么交？
- 有哪些比较好的百万医疗险值得买？
- 总结
一、城乡基本医疗保险是什么？
城乡基本医疗保险指的是新农合和城镇居民医疗保险合并后的统称，属于我们社保的一种。
不过目前这个合并还在逐步进行，现在有些地区依旧是农村地区交新农合，城镇地区交城镇居民医疗保险。
之前就有朋友来咨询过深蓝君，说自己所在的城市要进行改革，将新农合和城镇居民医疗保险进行并轨，不知道合并后的城乡居民医保和之前的新农合有什么区别？
在合并之后，城乡居民医保相比新农合，主要有2个优势：
- 保障更齐全：合并之后，报销比例、报销额度变得更高了，目录中包含的药品也变多了。
- 报销更便捷：新农合生病去看病是要自己先垫钱，然后拿单据去社保局报销；合并后，定点医院直接出院结算了，不用特意再去报销。
总的来说，新农合和城镇居民医保合并成城乡居民基本医疗保险后，对于居民朋友尤其是在农村生活的朋友来说，可以享受到更好的医疗待遇。
当然，买医保的最终目的就是用来报销医疗费用的，因此，也有些朋友希望深蓝君能具体讲讲城乡居民基本医疗保险到底能报销哪些医疗费用？
城乡居民基本医疗保险主要可以报销门诊看病、住院和大病这三个方面的费用。下面深蓝君来简单的介绍一下：
1、门诊看病
其实，绝大部分时候去医院都是因为小病小痛，不至于住院，因此门诊看病费用是否可以报销，是大家很关注的一个问题。
以前，新农合一般只能报销住院，只有部分地区的职工医保才能报销门诊看病，而现在，城乡居民基本医疗保险可以报销门诊费用，包含了普通门诊、慢性病门诊和特殊病种门诊。
深蓝君在这里也要提醒大家一下，慢性病、特殊病种门诊要提前办理，才能享受相关的报销优惠。
如果你不知道所在地怎么申请，来私信深蓝君咨询，我们将会给您分享30个城市的具体办理流程。
2、住院和大病
虽然门诊报销的实用性更强，但是对于普通人来说，疾病中最大的风险还是在罹患重大疾病住院后，高昂的医疗费用。
其实城乡居民基本医疗保险对于住院和大病也是有保障的，而且报销力度也还可以。
由于各地政策不同，具体的保障和报销比例会有所差异，大致的报销比例如下：
当然，上面这个只能给大家做个参考，如果想了解当地的新农合，可以拨打“区号+12333”咨询社保局。
在上文给大家简单的讲了一下城乡基本医疗保险是什么？下面深蓝君再来回答一下大家常问的问题：城乡居民基本医疗保险怎么交？
二、新农合和城镇居民基本医疗保险要怎么交？
首先，我们先来看看哪些人要交城乡居民基本医疗保险？
虽然城乡居民基本医疗保险能提供基础保障，但是它只适合没有工作的人，比如老人、孩子、没有工作的年轻人。
当然，也有些朋友会问，如果平时公司有缴纳五险一金，自己还需要买一份城乡居民基本医疗保险吗？
其实公司缴纳的职工社保，相比城乡居民基本医疗保险而言，保障和报销比例都是更好的，而且这两者是只能报销一个的，因此有职工社保就够了。
下面深蓝君就来跟大家讲讲城乡居民基本医疗保险怎么交？
1、线上办理
现在交城乡居民基本医疗保险非常便捷，平时常用的两大支付软件，都可以办理个人参保。
以深蓝君所在的城市深圳为例，在微信和支付宝的办理路径如下：
- 微信：我的 - 支付 - 城市服务 - 社保综合 - 深圳市社保缴费
- 支付宝：首页- “市民中心-社保”
对于一些年长的人来说，可能不太习惯用手机软件来办理，那么就可以线下办理。
2、线下办理
在线下办理的话，需要携带户口本或身份证去当地税务大厅、社保局或者街道办办理。
不过，不同的地区要求可能会有些不同，而且目前有些城市的新农合和城镇基本医疗保险还没有合并，具体要怎么交还是要以当地的政策为准。
大家可以先打电话当地社保局，然后再去办理，避免白跑一趟。
三、有了城乡基本医疗保险，还要买其他保险吗？
通过上面的介绍，相信大家也已经了解到城乡基本医疗保险能够报销我们去医院看病的部分费用，减轻了看病带来经济压力。
但是，有些没有接触过保险的朋友会有一种“误解”，认为城乡基本医疗保险是万能的。
很多朋友一聊到保险，第一反应就是——“我已经有城乡基本医疗保险了，不需要再买其它保险。”
事实真的是如此么？
答案是否定的。
城乡基本医疗保险虽好，但也有限制，比如说只能报销医保目录内的费用，对于一些不在目录内昂贵的自费药、癌症特效药等，就无法报销。
其次，每个地区的城乡基本医疗保险都有报销限额，超过封顶线的医疗费就报不了。就算有些费用能报，大部分也不能100%报销。
为了方便大家理解，深蓝君也制作了一张图片：
所以，即便已经有了城乡基本医疗保险，想要全面的保障，最好再搭配上商业保险。而商业保险，一般建议考虑以下四种：
- 意外险：可以用来抵御意外风险，不管是猫抓狗咬还是摔伤碰伤，意外险都能赔，一年也就两三百。
- 百万医疗险：几百元保费就能买到几百万的保额，能有效应对大病风险。但健康要求严格，65 岁以上能买的产品很少，所以身体不好或年龄太大的朋友，可选防癌医疗险或惠民保。
- 重疾险：如果得了合同约定的疾病，可以直接赔一笔钱，买多少赔多少，能很好地弥补大病给家庭带来的经济损失。它的保费会随着年龄而增加，老人买的话可能会出现保费倒挂的情况，因此要根据预算和实际情况来决定是否购买。
- 定期寿险：如果是家里的经济支柱，万一不幸离世，定寿赔的几十上百万能让家人体面地生活下去。但老人和孩子不承担主要的家庭责任，所以定寿就不用配置。
我们可以发现，不同人群要选的保险也不一样，大家可以看看下面的表格：
因此，我们在配置保险前需要弄清楚自己需要些什么保险，这样才能做出适合的保险方案。
下面，深蓝君也带大家看一个保险方案的实例，看看不同人群究竟要怎么配保险。
前段时间，29岁的张女士找到我们想给一家三口和自己的父母都配上保险。
张女士夫妻俩都是30岁左右，目前在三线城市工作，都很稳定，两口子一年的收入大约有15万。
张女士父母50多岁，都已经退休了，现在在帮张女士照顾2岁的女儿。
整体来说，张女士夫妇的工作压力不大，张女士父母也没有什么健康问题，一家人的身体情况都还不错。
张女士的预算是1万元，希望给一家老小都配置上适合的保险。下面我们来看看给张女士一家五口做的保险方案：
这套保险方案的预算在1万元出头，略高于张女士预算，但是张女士表示可以接受。
保障也比较符合张女士的要求，下面我们具体来分析一下给张女士做的家庭保险方案：
- 百万医疗险
由于张女士一家五口的健康情况都很不错，可以选择保障全面、性价比高的产品。
深蓝君给他们配置的是蓝医保，这款产品保障全面，可以提供200万的一般住院保额，400万重疾住院保额和200万的特定疾病医疗保额等等保障。
此外，还能附加130种院外特定药品保障，有独立的400万保额，可以100%报销，0免赔。
如果您也对该产品感兴趣，可以前往支付宝根据上图的步骤，搜索产品名称，即可看到这款产品的详细信息。
- 意外险
在给成年人配置意外险和给老人、小孩配置意外险需要注意的点不一样，给成人配置意外险我们要注重意外身故/伤残的保额，而老人、小孩更容易磕磕碰碰，要注重意外医疗的保额。
我们给张女士夫妻配置的意外险是大护甲3号pro（至尊版），各有100万保额，也有猝死保障，还有私家车额外赔付，意外交通身故/伤残最高可以赔付500万；
给张女士女儿配的意外险是适合孩子的专心少儿意外险2022（基础版），有20万保额，意外医疗保障很不错；
张女士父母配的是小蜜蜂2号超越版（尊享版），分别有50万保额，意外医疗保障好，不限社保报销还0免赔。
- 重疾险
重疾险方面，深蓝君给张女士夫妻配置的是性价比高的达尔文6号，各有30万保额，能保至70岁。
我们也建议张女士夫妻，如果以后预算充足之后，建议补充一款能保障终身的产品。
给张女士女儿配的是大黄蜂7号（全能版），这款产品是儿童重疾险中的优秀选手，买了50万保额，保30年，能够很好的保障孩子成长过程中的大病风险。
- 定期寿险
我们给张女士夫妻的定期寿险配置的是擎天柱7号，分别买了100万的保额，保额非常充足，如果不幸发生意外导致不幸身故，家里人也可以靠着这份保险金来保障生活。
其实通过分析相信大家也发现了，我们着重配置了张女士夫妻两人的保险，这是因为他俩是家庭的主要经济来源，只有保障好他们才能转移好家庭最主要的风险。
当然，以上的保险方案是根据张女士的家庭情况来设计的，如果你也想为家庭定制一套保险方案，也可以私信我预约专业的老师来为您规划。
四、总结
城乡基本医疗保险虽然有报销的局限性，但是这属于国家基础福利，人人都可买，人人都可享有，不受年龄、健康告知、职业的限制。
几百元其实也就是一顿火锅，却可以让我们拥有一整年的医疗保障。
而且有了城乡基本医疗保险，买商业保险价格会更便宜，报销力度也更大。所以，不要因为它的局限性就忽略它的重要性。
但同时我们也不能“神化”城乡基本医疗保险，毕竟它的报销范围和比例都是有局限性的。
为了避免让我们的家庭陷入无钱可医、因病返贫的困境，最好将城乡基本医疗保险和商业保险进行互相补充，让我们的保障体系更加完整。
那么关于“城乡基本医疗保险是什么？要怎么买？”的内容就讲到这里，如果您还有其它保险问题，可以在评论区和我们讨论。
如果您也想像上文的张女士一家一样定制专属的保险方案，私信深蓝君！
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